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稳定币是什么?

接触数字货币时间久了,就会发现市场中有一种被称为稳定币的事物,很多朋友就不清楚,稳定币难道就是稳定的货币吗?我们来看看,稳定币是什么?

接触数字货币时间久了,就会发现市场中有一种被称为稳定币的事物,很多朋友就不清楚,稳定币难道就是稳定的货币吗?我们来看看,稳定币是什么

稳定币是什么?

稳定币是什么?

按照大家的思维,XX币就是XX项目,都有一个固定的介绍和背景。稳定币究竟是个什么玩意?一种稳定的加密货币么?恭喜你,答对了,稳定币就是一种相对稳定的加密货币。

这里的“稳定”主要是指价格稳定,即,在一段时间内的价格不会有大幅波动。

稳定币为什么会出现?

还不是因为比特币、以太币这些不太稳定,所以才有了稳定币。假设有这么一个场景:你在中国向一个美国的基友发几个比特币过去,让他购买一些羞羞的东西。但是就在这个转账的过程中,比特币价格突然大跌。然后你发现,卧槽,刚才汇过去的几个比特币买不起了,还需要再转几个过去。

这时候,你会不会有一种想哭的冲动?别以为我是开玩笑,比特币的转账周期,尤其是跨国的周期几个小时都有可能。谁知道这段时间会发生什么。所以很多币圈大玩家感觉这样不太靠谱啊,就发明了一种“稳定币”出来。

稳定币的价格是跟法定货币挂钩的,比如USDT挂钩美元。只要美元不在几个小时内大跌或者大涨,那也就可以视为比较稳定了。这样一来,你就可以先把比特币兑换成稳定币,用稳定币转账给你的基友。他再把稳定币转成比特币或者其他货币,就可以啦,就不用担心币价波动带来的风险了。

谁在发明稳定币?

搞清楚了稳定币,我们就得了解一下,市场上都有哪些稳定币?都是谁发明的?

据不完全统计,目前全球少说也有上千个稳定币吧。像数字资产交易所、区块链公司、传统金融巨头、银行、政府,都发行了自己的稳定币。比如,数字资产交易所火币网发行的HUSD,号称稳定币种的稳定币。美国信托公司Gemini Dollar发明的稳定币GUSD,还有纽约政府的支持。

但是稳定币千千万,最屌的还是USDT,几乎占据了稳定币90%的交易量(发现没?所有的稳定币,名字里都会带有SD)USDT的中文名叫“泰达币”,是一个和美元挂钩的稳定币,在2014年由Tether 公司发明。

这货有个厉害之处在于,每发行一个USDT,他们公司就会存1美元。这样做的目的,就是为了保证美元的价格稳定,从而让USDT的币价稳定。不过最近这几天,Tether 公司发布公告说放弃稳定币了,USDT以后将作为一个普通的数字加密货币存在。好吧,稳定币不再稳定了。

稳定币也有很多缺陷

Tether 公司放弃稳定币,也说明一个问题:稳定币不好做啊?!不然好好的人家干嘛不做了。而这一切,都要追溯到稳定币的缺陷上来说。

虽然稳定币拥有“去中心化+价格稳定”这两个特点,但是发币的机构让人难以相信啊。从我们币圈韭菜的角度来看,你Tether公司是否真的有等值的美元储备?万一你要是想超发或者滥发导致稳定币的价格不稳定,那我们怎么办?说到底,去中心化的稳定币由一家中心化的机构来发行,本身就是个伪命题。

此外,稳定币是跟法币挂钩的。法币可是真正意义上的中心化货币,万一法币体系崩塌了,稳定币还不是照样完蛋?所以,很多人对于稳定币的前景也并不看好。

不过这些都不是我们操心的,一切都有大佬们在搞。我们小韭菜,只要不被骗就行。重点是自己要学习知识和技能,拥有分别能力,这样才能生存的更久。

稳定币是什么?关于稳定币,试着从诞生背景、分类、特征、不可能三角、案例、未来发展六个方面做一个简单概述:

一、稳定币的诞生背景1、数字货币想成为受主流市场认可的货币,必须要有更高的收益,而这种高收益背后却是更大的波动性,而货币具有价值尺度的特征却排斥这种高波动性。

因此,以USDT为代表的稳定币登上了舞台。稳定币要么以特定的资产保持固定比例兑换,要么通过算法调节货币供给来维持币值的稳定,因此称为稳定币。2、稳定币的需求有两个,一个是避险需求,币圈进入熊市之后,对稳定币的需求非常旺盛,投资者需要将持有的数字货币转换成稳定币来减少损失,都希望持有稳定币来避险;第二,数字货币发展至今,需要进入到流通领域,而流通领域需要的是一种价值比较稳定的货币。

二、稳定币的分类目前全球共有57种稳定币,其中23种稳定币已经投入使用,另外34种稳定币仍然处在测试阶段。总体来说,稳定币可以分为三类:1、资产支持型:发行人以现实中的法币或其他资产担保来发行数字货币,依赖于中心信任和集中发行。这类项目的代表有USDT、GUSD等。

2、链上数字资产抵押担保:发行人以数字货币作为担保,可以在区块链上发行,公开透明,不依赖第三方。这类项目的代表有 MakerDao、Bitshares、Havven 等。3、无抵押算法发行:由算法支持的稳定币,由智能合约模拟中央银行弹性调节Token供应量。这类项目的代表包括Basis、Carbon等。

三、稳定币三大特征:1、锚定:挂钩稳定的标的物。2、抵押:提供资产作为偿还的担保。3、可赎回:流动性好,可随时兑换。

四、稳定币的不可能三角:在货币政策的独立性,货币的自由流动以及价格的稳定性三者之间只能选择其中的两者,稳定币选择了数字货币的自由流动和币值的稳定,就必须放弃货币超发的权利。这里会产生一个矛盾:如果稳定币的项目方不超发货币,就很难盈利;如果超发了货币,那么就会产生信用危机,投资者会怀疑稳定币是否能及时兑付而出现挤兑,最终被市场抛售。

五、稳定币案例:案例1:USDTUSDT是通过Omni Layer协议在比特币区块链上发行的加密数字货币。每个USDT都由Tether公司储备的美元支持(即每发行1枚USDT代币,其银行帐户都会有1美元的资金保障),并且可以通过Tether平台赎回。USDT的优点是流程直观清楚,基本保持了与美元1:1比例的锚定。

其缺点在于中心化运作,资金托管情况不透明,存在超发的可能性。案例2:GUSDGUSD是基于以太坊网络发行的与美元1:1比例锚定的通证。相对于USDT,GUSD最大的不同之处便是受到美国纽约金融服务署(NYDFS)的监管,并且每一笔增发都会有相应的资金入账,并进行账户审计。

如果执法部门觉得相关交易账户存在问题,便可以冻结相关的操作。GUSD的成功发行在数字货币的发展历史上是一个非常重要的里程碑,首先,它是由美国纽约州政府审批通过的,代表稳定币在法律上的合规,扫除了稳定币在欧美主流市场上未来面临的法律风险;其次,GUSD有政府监管和审计,这相当于增强了GUSD的信用,主流市场也更认可这款稳定币,更为重要的是GUSD开辟了主流资本进入数字货币行业的通道。

案例3:MakerDaoMakerDao系统中界定Dai和MKR两种代币,Dai稳定货币是由抵押资产ETH支撑的数字货币,其价格与美元保持稳定。MRK是Maker去中心化自治组织的权益和管理代币,其中Maker是以太坊上的智能合约平台,通过抵押债仓(CDP)、自动化反馈机制和其他外部激励手段支撑并稳定Dai的价格。用户将ETH发送到CDP的智能合约中进行锁定,同时按照一定的抵押率生成Dai,直到用户偿还Dai后方可拿回抵押资产。如果抵押资产下跌至低于其支持的数额,使得Dai的价值不足1美元,合约会自动启动清算。

MKR是系统的救市资产,当市场出现极端情况时,Maker需要在抵押资产的价值低于其支持的Dai的价值之前通过强制清算CDP并在内部拍卖抵押资产来进行对抗。

案例4:BitsharesBitUSD是一个在Bitshares平台上的稳定币,以代币BTS做为抵押品,用于追踪美元的价格,任何人都可以自由用BTS抵押兑换并创建BitUSD,交易价格由去中心化交易所的BitUSD与BitShare价格决定。

若抵押代币Bitshares价值下跌,任何BitUSD持有人可赎回BitUSD并获得1美元的Bitshares。BitCNY是Bitshares平台上的另一个稳定币,其价值与人民币1:1锚定。其本质是Bitshares内盘的一种无息借贷合约,每生成1份BitCNY背后有2倍价值的BTS来保证,BitCNY持有者归还1份BitCNY时,Bitshares平台归还抵押的2倍价值的BTS。

案例5:Basis为扩张和收缩Basis的供给,Basis协议界定了三种代币,分别为Basis、BondTokens和ShareTokens。

Basis为稳定通证,实现与美元1:1兑换比率;BondTokens为债券币,类似于零息债券,其价格通常低于1 Basis,有效期为5年;ShareTokens为股份币,价值源于分红政策。Basis通过BondTokens和ShareTokens来调节市场上Basis的流通量,即当Basis价格相比美元价格下跌需要收缩供给时,系统会拍卖出售BondTokens来销毁Basis,市场上流通的Basis代币总量会下降;当Basis价格相比美元价格上涨需要增加供给时,系统会增发Basis代币,首先按发行时间偿还未偿还的债券币BondTokens,若债券币清算完毕之后,系统将剩余新增发代币按比例分配给ShareTokens股份币持有者。

我们看到,稳定币大多都是跟双币机制甚至多币机制联系在一起,国内的“通证星球”是目前为数不多的多币机制代表,在通证星球的Token体系里,设计了“居民Token——星球Token——平台Token”的多Token体系,代表了未来发展的方向。六、稳定币的未来发展正如几百年前货币由贵金属向纸币演化一样,我们正处于货币由纸质向数字形式演变的特殊历史阶段。

一般而言,一个成熟的市场上只需要1~2种稳定币,稳定币的未来发展也很可能按照上述历史规律,开始由众多项目方发行,最终到1~2家。

稳定币未来也完全不可能真的遵循1:1储备的货币局制度,跟银行券的历史一样,这些稳定币在保留足够的储备金后,其余资金用来产生信贷。换而言之,这就是稳定币的超发,而稳定币的项目方将会成为数字货币领域的早期准银行机构。

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